מימון לעסקים במכרז מול כ 40 גופים מממנים

במכרז מימון אותו תיק, באותו נוסח, מגיע לכמה גופים מממנים מתאימים, וכל אחד מציע תנאים משלו. מתוך כ 40 בנקים וגופים חוץ בנקאיים שאנחנו עובדים איתם, בוחרים לכל תיק את אלה שמממנים את סוג הצורך, הסכום והענף שלכם.

ההשוואה לא נעצרת בריבית. הצעה עם ריבית נמוכה ועמלות גבוהות, או עם ערבות אישית רחבה, יכולה לעלות יותר בפועל. לכן אנחנו מציגים את ההצעות זו לצד זו, על אותם פרמטרים, ומסבירים מה כל סעיף אומר לעסק.

הבנקים מחזיקים לרוב את החשבון, את המסגרות ואת השעבודים של העסק, וגופים חוץ בנקאיים יכולים להיות גמישים יותר בסוג הבטוחה או בסוג העסק, ובדרך כלל גם יקרים יותר. הבחירה עם מי לעבוד היא שלכם, ולפעמים ההצעה שנבחרת היא דווקא של הבנק הקיים, אחרי שראה שיש תחרות.

תיקים נתקעים לא פעם בגלל ההצגה ולא בגלל העסק: דוחות שלא עודכנו, פער לא מוסבר בין הדוחות לחשבון הבנק, חריגות ממסגרת בלי הסבר, או בקשה לסכום בלי תוכנית החזר. את זה מסדרים לפני ההגשה.

• ריבית ובסיס הריבית: פריים, קבועה או צמודה
• עמלות פתיחה, עמלות הקצאה ועמלות פירעון מוקדם
• בטוחות ושעבודים שהגוף דורש
• ערבויות אישיות של בעלי המניות
• תקופה, גרייס ולוח סילוקין
• תנאים פיננסיים שהעסק מתחייב לעמוד בהם (קובננטים)

ביבוא ובמסחר הכסף יוצא הרבה לפני שהוא חוזר: מקדמה לספק, משלוח, מכס ואחסון, ורק אחר כך מכירה וגבייה. הלוואה בתשלומים קבועים לא תמיד מתאימה לפער שמשתנה עם כל הזמנה ועם כל עונה.

הכלים שבודקים כאן: מימון מלאי או הזמנות, הרחבת אשראי הספקים, ערבות בנקאית לספק במקום תשלום מראש, ומכתב אשראי דוקומנטרי, שבו הבנק של היבואן מתחייב לשלם לספק כנגד מסמכי המשלוח שנקבעו מראש. מה זמין לכם תלוי בגופים, בהיסטוריה מול הספקים ובבטוחות.

בתיק של יבואן אנחנו מציגים את מחזור הסחורה: כמה זמן עובר מהתשלום לספק ועד הגבייה, מי הספקים והלקוחות העיקריים ואיך נראו העונות הקודמות. כך הגוף יכול להתאים מסגרת שגדלה ומצטמצמת עם הפעילות.

עסק שגדל צובר חובות בשכבות: הלוואה מהבנק, מסגרת שהוגדלה, ליסינג, הלוואה חוץ בנקאית שנלקחה בלחץ. כל אחת הגיונית לבד, ויחד הן יוצרות החזר חודשי כבד, שעבודים מפוזרים ועמלות שאף אחד לא בודק.

מחזור חוב מתחיל במיפוי: יתרה, ריבית, תקופה שנותרה, בטוחות ועמלת פירעון מוקדם לכל הלוואה. רק אז אפשר לדעת אם איחוד, פריסה מחדש או מעבר לגוף אחר משפרים משהו, ואחרי כמה חודשים עלויות המעבר מחזירות את עצמן. מחשבון מחזור חוב לעסק מחשב את זה על המספרים שלכם.

לפעמים התשובה היא להשאיר את החוב כמו שהוא. אם עלויות היציאה גבוהות מהשיפור, או שהשינוי מוסיף שעבוד שהעסק יצטרך בהמשך, נגיד לכם את זה. המטרה היא מבנה חוב שמתאים לתזרים, לא מחזור לשם מחזור.

המדינה מפעילה קרן להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים. ההלוואה עצמה ניתנת על ידי גוף מממן שפועל במסגרת הקרן, והמדינה ערבה לחלק ממנה, ולכן הבטוחות שהגוף יכול לדרוש מוגבלות לפי תנאי הקרן.

לקרן יש תנאי סף ותקרות שמתפרסמים באתר שלה. למשל, עסק שהחשבון שלו מוגבל או מעוקל, עסק בהליכי חדלות פירעון או הוצאה לפועל ועסק עם חוב מס שלא שולם במועד אינם זכאים. בדיקת ההתאמה לקרן באתר אומרת אם שווה לבדוק את המסלול הכללי, אבל לא קובעת זכאות.

לפי שאלות ותשובות של הקרן, אפשר להגיש בקשה גם בלי יועץ חיצוני. בליווי שלנו בודקים את המסלול לצד מסלולים אחרים, כדי שתבחרו לפי התנאים. ההחלטה היא של הקרן ושל הגוף המממן.