שאלות ותשובות על מימון, איחוד הלוואות וליווי פיננסי
על SBC ואיך אנחנו עובדים
- מה SBC עושה?
- SBC, Solutions Banking Capital משאבים פיננסיים, מלווה ומייעצת לעסקים ולפרטיים בהשגת מימון, באיחוד הלוואות, בגיוסי הון ובמיזוגים ורכישות. אנחנו בונים את התיק, מציגים אותו לגופים המממנים המתאימים ומלווים אתכם עד החתימה.
- האם SBC נותנת הלוואות בעצמה?
- לא. SBC אינה מעמידה אשראי. האשראי ניתן על ידי הגופים המממנים, בנקים וגופים חוץ בנקאיים. התפקיד שלנו הוא ליווי וייעוץ: להכין את התיק, לייצר תחרות בין הגופים ולעזור לכם לבחור.
- למה לא ללכת ישר לבנק?
- הבנק שלכם מציג הצעה אחת, שלו. כשאנחנו מציגים את התיק לכ 40 גופים מממנים, הם מתחרים עליכם, ואתם רואים כמה אפשרויות זו לצד זו. אנחנו לא מחליפים את הבנק שלכם: לפעמים ההצעה הטובה ביותר היא דווקא שלו, כי הוא יודע שיש מי שמתחרה עליו.
- עם כמה גופים מממנים SBC עובדת?
- עם כ 40 גופים מממנים: בנקים, גופים מוסדיים וגופים חוץ בנקאיים. לכל תיק אנחנו בוחרים את הגופים שמתאימים לו, לפי סוג המימון, הסכום והפרופיל.
- איפה SBC נמצאת ואיך יוצרים קשר?
- המשרד שלנו ברחוב ז'בוטינסקי 9 בבני ברק, ואנחנו עובדים עם לקוחות מכל הארץ. אפשר להשאיר פרטים בטופס באתר או לכתוב לנו בוואטסאפ, ואחד השותפים יחזור אליכם.
התהליך, העלות והזמנים
- מה זה איחוד הלוואות?
- איחוד הלוואות הוא החלפה של כמה הלוואות, מסגרות וחובות בהלוואה אחת, עם החזר חודשי אחד. המטרה היא סדר, החזר חודשי שמתאים להכנסה, ולפעמים גם תנאים טובים יותר. אם זה משתלם תלוי בתמונה המלאה, ולכן אנחנו בודקים אותה קודם.
- כמה עולה הליווי של SBC?
- הבדיקה הראשונית לא עולה לכם כסף. שכר הטרחה של SBC מבוסס הצלחה בלבד, והטווח שלו נסגר איתכם מראש, לפני שמתחילים, על ידי אחד השותפים.
- מתי משלמים?
- רק בהצלחה: כשהמימון אושר ויצא לפועל. אם לא מצאנו לכם הצעה שמתאימה לכם, לא שילמתם.
- האם מובטח לי אישור?
- לא. ההחלטה על אישור, על הסכום ועל הריבית היא של הגוף המממן, ואף אחד לא יכול להבטיח אותה מראש. מה שאנחנו כן עושים הוא להגיש תיק מסודר ונכון לגופים שמתאימים לו, וכך לשפר את הסיכוי לקבל הצעות טובות.
- כמה זמן התהליך לוקח?
- זה תלוי בעיקר במסמכים ובסוג המימון. ככל שהמסמכים מגיעים מהר יותר, התיק מוכן מהר יותר. אחרי שהתיק מלא, אנחנו מגישים אותו לגופים, ובמימון לעסקים או במשכנתא התהליך ארוך יותר בדרך כלל מאשר בהלוואה פרטית.
- מה הסכום המינימלי שאתם בודקים?
- אנחנו בודקים בקשות מסכום כולל של כ 100 אלף שקל. בבקשה קטנה יותר, אם יש הלוואות קיימות, נבדוק אם נכון לאחד אותן יחד איתה.
- איך מתחילים?
- משאירים פרטים או כותבים לנו בוואטסאפ. כמה שאלות קצרות על המטרה והסכום, ואז מתחילים לאסוף מסמכים, אחד אחד. את רוב העבודה מול הגופים אנחנו עושים.
מסמכים ודוח נתוני אשראי
- אילו מסמכים צריך להביא?
- מתחילים בשניים: דוח נתוני אשראי עדכני וצילום תעודת זהות עם הספח. אחר כך דפי עובר ושב של שלושת החודשים האחרונים, ולשכירים תלושי שכר ו 106, ולעצמאים שומות מס. בעסק מצטרפים הדוחות הכספיים. את הרשימה המדויקת מקבלים לפי סוג המימון.
- מה זה דוח נתוני אשראי ואיך מוציאים אותו?
- דוח נתוני אשראי הוא הדוח שמרכז את ההלוואות, המסגרות וההתנהלות שלכם מול הגופים הפיננסיים, לפי חוק נתוני אשראי. אפשר להוציא אותו בחינם דרך האתר של בנק ישראל או דרך לשכות האשראי, ואנחנו מסבירים צעד אחר צעד למי שצריך.
- למה צריך את דוח נתוני האשראי?
- כי זה מה שהגופים המממנים רואים. כשהדוח אצלנו מההתחלה, אנחנו יודעים לאילו גופים כדאי לפנות ומה להכין מראש, ואין הפתעות באמצע.
- האם המסמכים שלי שמורים?
- כן. המסמכים נשמרים במאגר סגור, נפתחים רק בקישור זמני, ומשמשים רק להכנת התיק שלכם ולהגשתו לגופים המממנים. כל קובץ נבדק על ידי אחד השותפים.
עסקים ופרטיים
- האם אתם מלווים עסקים או פרטיים?
- את שניהם. לעסקים: מימון להון חוזר, ציוד, צמיחה ורכישות, גיוסי הון וחוב, מיזוגים ורכישות והערכות שווי. לפרטיים: איחוד הלוואות, הלוואה לכל מטרה, הלוואה כנגד נכס ומשכנתא.
- מה שונה במימון לעסק לעומת הלוואה פרטית?
- בעסק הגוף המממן בוחן את העסק עצמו: מחזור, רווחיות, תזרים, ותק ובטוחות, ולכן התיק כולל דוחות כספיים. בהלוואה פרטית הבדיקה מתמקדת בהכנסה, בהתחייבויות הקיימות ובהתנהלות בחשבון.